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usdt钱包(caibao.it):FATF最新黑灰名单洗钱风险防控剖析

admin2020-12-0252

金融行动稀奇事情组(FATF)在每年2月、6月和10月都市宣布洗钱“黑名单”与“灰名单”,分别是反洗钱措施微弱的司法管辖区,以及应增强监控的国家或区域,除了朝鲜和伊朗一直名列黑名单外,2020年10月23日FATF宣布的16个灰名单国家,包罗阿尔巴尼亚、巴哈马、巴巴多斯、博茨瓦纳、柬埔寨、加纳、牙买加、毛里求斯、缅甸、尼加拉瓜、巴基斯坦、巴拿马、叙利亚、乌干达、也门、津巴布韦。

毋庸置疑,海内银行必须制止或严酷审查与朝鲜、伊朗的营业往来,至于灰名单成员,虽然FATF未白纸黑字要求接纳强化尽职观察(EDD),但海内银行仍须把灰名单国家或区域列入判断客户洗钱风险分类的主要地域因素。

当银行与被列入黑、灰名单国家或区域客户营业往来时,除了要稀奇重视小我私家客户国籍、对公客户注册地及受益所有人国籍是否为FATA宣布的洗钱高风险区域外,若是对公客户的控股公司注册地址为避税型离岸中央,或是客户买卖对手也位于洗钱高风险国家或区域,甚至海内银行自己就与来自高风险国家或区域机构确立 *** 行关系,都市提高银行自己的反洗钱事情难度。

银行可以接纳以下针对性管控措施,提防黑、灰名单国家或区域给银行带来的洗钱风险。

一、把FATF的高风险国家或区域风险预警提醒纳入风险子项,作为客户洗钱风险评估指标

银行可利用银发〔2013〕2 号文《中国人民银行关于印发〈金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类治理指引〉的通知》,建制洗钱高风险国家或区域名单,其中的“地域风险”因素,除了FATF公布更新的洗钱高风险及须接受增强监控的国家和区域外,还应包罗国家(区域)接受反洗钱监控或制裁的情形、国家(区域)上游犯罪状态、特殊金融监管风险。

避税型离岸金融中央即是上述更佳实例,固然银行也可参考欧盟公布的税务不互助黑名单,以2020年10月欧盟宣布的避税黑名单有12个国家(区域),包罗美属萨摩亚(American Samoa)、安哥拉(Anguilla)、巴巴多斯(Barbados)、斐济(Fiji)、关岛(Guam)、帕劳(Palau)、巴拿马(Panama)、萨摩亚(Samoa)、塞舌尔(Seychelles)、特立尼达(Trinidad)和多巴哥(Tobago)、美属维京群岛(US Virgin Islands)和瓦努阿图(Vanuatu),这次欧盟已将开曼群岛、阿曼从黑名单中移去,但无论如何,对银行来说,与上述这些区域的客户往来肯定会存在较高的洗钱风险。

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二、接纳强化客户身份识别措施

银行与高风险区域客户往来时,除了要领会客户谋划状态、财富或资金来源外,还要领会该客户的股权结构庞大水平,并进一步接纳强化尽职观察措施,好比领会客户确立营业的目的、念头和性子等。

若客户买卖对手涉及洗钱高风险国家或区域,银行除了要慎重考虑是否继续维持营业关系外,还应厘清客户与买卖对手是否为关联关系,买卖真实性及买卖价格合理性,并判断买卖对手的公司性子有无空壳公司嫌疑,还须关注货物现实运抵地及现实买卖双方买卖商品的合理与真实性,判断是否为虚构买卖的洗钱放置。

三、强化买卖监测

中国人民银行在银办发〔2018〕130 号文《关于进一步增强反洗钱和反恐怖融资事情的通知》中,已要求银行针对来自高风险区域客户接纳强化买卖监测措施,银行应适度提高这类客户的买卖监测频率及强度,拉高银行内部审批层级,增强对该类客户账户资金买卖的定期剖析排查,发现可疑情形时应马上提交可疑买卖讲述,必要时可直接拒绝往来。

四、银行不得依托高风险国家或区域的第三方机构开展客户身份识别事情

五、重新审查与来自高风险国家或区域机构确立 *** 行关系

中国人民银行在银办发〔2018〕130 号文《关于进一步增强反洗钱和反恐怖融资事情的通知》,再次重申《关于增强联合国安理会制裁决议名单治理和FATF宣布的高风险国家或区域客户治理的风险提醒》,要求银行重新审查与高风险国家或区域机构确立 *** 行关系,必要时应终止这类互助关系,若仍要维持互助,则应提高银行内部监督检查和审计频率及强度,才气确保银行已严酷推行反洗钱和反恐怖融资义务。

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