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伸博官网开户:疫情下保险业新机遇:企业数据趋真实促保证保险发展

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同舟共济抗击疫情 中银保险助企业通关解困

2月5日,中银保险湖北分公司在打赢疫情阻击战的关键时刻,克服诸多困难,特事特办,全力做好客户服务工作。他们在中银保险总公司和武汉海关的支持下为某化工有限公司开出春节后湖北首

疫情之下,各行各业均在承担这场突如其来的风险,为风险兜底的保险业,面临压力也恰逢机遇。人身险方面,受限于线下渠道,传统的开门红节奏打乱,新单业务受损,但同时,在助推行业销售、理赔等环节向线上迁移,而产品设计漏洞暴露的健康险,将进一步完善,在现实教育场景的推动下,迎来发展机遇。

财险方面,旅游相关保险产品冲击明显,车险、企财险短期新单业务增量或受影响,但长期来看,在线下渠道依赖较小的前提下,不会产生较大波动,相反,疫情对家庭、企业形成的经济损失,更有利于抗风险意识的提升。此外,当前背景下,企业贷款融资需求增大,贷款保证保险逢机遇,业内指出,泡沫消去,企业真实情况暴露的前提下,有利于保险机构认清风险,发展产品。



线下渠道受阻助推业务加速“上线”,现实场景教育助推健康险

首先,寿险业,目前正逢保险机构开门红酣战之际,而疫情对线下销售渠道的影响显而易见,线下渠道受阻,个险代理人产能下滑,打乱开门红的传统节奏;团险方面,旅游、餐饮等相关产业发展承压,对于团险业务也将有所影响,进而影响保险机构一季度新单保费。

“影响确实存在,但其实现在保险机构都在‘自救’,尝试以各种途径恢复销售、理赔等各个环节的日常经营”,新一站保险网总经理国婷丽向蓝鲸保险透露出行业的积极信号,“比如通过微信等电子方式线上协同运作,在推进保险机构与消费者沟通习惯、销售习惯等方面的变化,这是一种应势而行的动作”。

长期来看,事实上“危”中藏“机”,北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾向蓝鲸保险提出,“疫情、灾害事故都会增加人的风险管理意识,增加对健康保险的需求意识,风险转嫁的思考”。

“其实近几年行业,包括消费者已经在更重视于保险本质,在逐步打消此前消费者与保险行业之间的信息差,更理智的看到保险产品,此次疫情其实也是一个现实的切入点,使消费者在面对切实的风险甚至损害时,意识到风险保障的价值”,国婷丽持有相似观点,“反向来看,其实也在助推行业进一步回归保障”。

券商也秉持这一观点,瑞银证券指出,中国存在巨大的保险缺口,原因之一即是居民没有受到充足的保险保障方面的培训,中长期看,此次的疫情能够使得居民提高风险方面的意识,增加对保险的配置,从而加速缩小中国的保障缺口。

“机遇”主要体现于健康险领域,据蓝鲸保险了解,目前不少保险公司临时扩张保险责任范围,将此次新型冠状病毒肺炎加入到重疾险赔付责任之中;或以其他灵活的方式,如投保公司重疾险的用户,因此次疫情身故,将给予一定额度的慰问金。

“这对于行业是一次很好的宣传机会,但其实也反馈出行业整体在产品设计方面存在的问题”,保险业内人士张明明向蓝鲸保险指出,“大多数的重疾险不包括肺炎赔付责任,但严重程度及致死率均较高,在其他重大疾病定义方面也存在类似问题,需要保险公司正视这一问题”。

那么针对此次冠状病毒,是否有条件及必要推出单病种保险?在中国精算师协会创始会员徐昱琛看来,目前暂不具备单独新型冠状病毒单病种保险产品的环境,“难度之一体现在时间,新产品需要注册新条款、测算费率、备案,要耗费大约1-2个月的时间;同时若是针对此次疫情的单病种保险,有借疫情炒作的嫌疑,形成监管压力。因此建议险企贴合原本的保险产品,以灵活多样的方式扩大保障面,提升保障能力”。

车险稳定旅游意外险冲击明显,保证保险面临双面处境

14家险企扩展意外险重疾险保险责任 新型冠状病毒感染肺炎被纳入保障

来源:上海证券报 保险业助力新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控再获进展。昨日,上证报在业内调研了解到,已有14家险企发布公告称,扩展部分保险产品责任,将新型冠状病毒感染的肺炎纳入

财险方面,似乎面临更为直接的影响。

疫情之下,交通、旅游、餐饮等行业收到明显冲击,旅游意外险、货运险等险种经营受限,尤其是对于主打此类险种的保险公司与平台而言,影响明显,蓝鲸保险在业内了解到,旅游相关保险产品销量下滑最为明显。

但从行业整体来看,业内指出,此类险种在财险业务中占比相对较小,因此对财险行业整体保费规模影响有限。

那么财险业务中占比较大的车险、企财险业务如何?“车险、企财险业务的变化,主要取决于疫情发展,如果疫情能够在短期能得到控制,对上述险种不会有较大影响,此类险种多为一年期、三年期,远大于疫情周期,新单方面可能略有影响,但长期来看,并不会对整体规模产生较大消极影响”,徐昱琛向蓝鲸保险分析指出。

“正负影响都有,出行管制、企业停业,对于产险公司的赔付率有利,但业务发展、理赔服务会受到影响”,张明明提醒道,其实这与渠道也有明显关联,“尤其是依靠代理人、互联网渠道建设、线上理赔建设能力不足的公司,业务发展受影响较大,需要加大科技投入,建立互联网渠道。”

值得肯定的是,贴合此次疫情,家财险、企财险等领域,对于居民与企业,同样构成教育场景,国婷丽向蓝鲸保险指出,“基于此次疫情造成的经济损失,以及对于多数用户而言其财产的重要性与唯一性,用户会更加注重提高家庭、企业的抗风险能力,尤其是企业,面临内部管理与外部经营的双重压力,会逐渐意识到保险保障的必要性,当然这也与消费观念与习惯相关,这在短期内难以迅速提升,但疫情确实提供有助于风险意识的加强”。

此外,在财险险种中,尤为值得一提的是保证保险。事实上,早在疫情之前,监管已屡次提出鼓励银行保险机构帮助小微企业顺利融资,目前环境下,企业融资需求,或更为迫切。

“这是一把双刃剑,在经济形式受损的背景下,担保性质的保证保险发展越快,相应的违约的风险越高,赔付率就越高”,王绪瑾提醒道 。

“保证保险本质在于信用风险的把控,专业性较强,市场潜力巨大,但对于险企风控能力的要求较高,近些年相关险种也数度踩雷”,徐昱琛同样指出风险。

国婷丽的看法则更为积极,她指出,“在目前的环境下,反而企业的情况,即资产、经营数据,会更真实的暴露出来,而对于面向小微企业的贷款保证保险而言,企业项目的真实性、客观性尤为重要,有助于险企更加明晰的进行判定和甄别,认知潜在的风险”。

“对于小微企业而言,目前的融资增信是雪中送炭,本身也是金融机构的社会责任所在”,国婷丽进一步指出,“其实在当前关口,仍然有意识去融资,坚持经营的企业,其韧性、决策力都值得肯定,从长远眼光来看,此类企业,也值得‘投资’”。

整体来看,虽然疫情对于长期寿险、旅游险等险种新单业务造成一定的短期影响,但从长期来看,提升风险保障意识的教育效果明显,同时助推行业发现产品漏洞,进一步回归保险保障;健康险、贷款保证保险等产品也将迎来发展机遇。(蓝鲸保险 石雨 shiyu@lanjinger.com)

本文源自头条号:蓝鲸Insurance 转载申明:本文转载自以上微信公众号,若有侵占你的权益,请发邮件至本站邮箱,本站24小时内将予删除。

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